A importância de um Plano de Saúde completo
Ter um plano de saúde vai muito além de escolher acomodação em enfermaria ou apartamento. O fundamental é garantir cobertura ampla para procedimentos, terapias e medicamentos – especialmente aqueles de que poderemos precisar após os 60 ou 70 anos. Planos regulados pela ANS, como a SIM, oferecem cobertura obrigatória atualizada conforme o Rol de Procedimentos da saúde suplementar, incorporando imediatamente novos tratamentos aprovados (ou seja, acompanham os avanços da medicina).
Já um plano não regulado pela ANS, caso do SC Saúde, adota um rol próprio de coberturas. Isso significa que procedimentos e medicamentos modernos podem não estar previstos no SC Saúde com a mesma rapidez ou abrangência – uma diferença que pode se tornar crítica quando a idade avançar e precisarmos de cuidados mais complexos. Em outras palavras: mais do que conforto na internação, o que está em jogo é ter acesso aos melhores recursos de saúde quando você mais precisar.
Diferenças fundamentais entre SIM e SC Saúde
Os principais pontos de comparação, que devem ser considerados antes de qualquer mudança de plano:
- Regulamentação e cobertura: A SIM é uma autogestão regulada pela ANS (Lei 9.656/98), o que garante direitos claros e cobertura abrangente de acordo com as normas nacionais. Todos os procedimentos listados no Rol da ANS – constantemente atualizado – estão cobertas pelo plano SIM, incluindo novos procedimentos e medicamentos aprovados. Já o SC Saúde, por ser um plano estatutário não regulamentado pela ANS, possui cobertura própria definida por legislações estaduais. Em termos práticos, isso significa que o SC Saúde não é obrigado a cobrir tudo o que a ANS determina; seu rol de procedimentos pode ser mais limitado. Essa diferença afeta especialmente tratamentos de alto custo ou tecnologias de ponta que surjam nos próximos anos – no SIM você teria acesso garantido, enquanto no SC Saúde pode não haver essa previsão.
- Rede de atendimento e abrangência geográfica: A SIM conta com uma ampla rede credenciada nacional, incluindo clínicas e hospitais de excelência e acesso à rede Unimed em todo o país. Isso assegura atendimento em diversos estados, oferecendo tranquilidade caso você viaje ou mude de região. Por outro lado, o SC Saúde possui abrangência estritamente estadual, limitada aos prestadores dentro de Santa Catarina. Se você estiver fora do estado, poderá ficar desprotegido ou ter de arcar com despesas fora da rede do SC Saúde.
- Inclusão de dependentes: No plano SIM, os critérios para dependentes são amplos – além de cônjuge e filhos, é possível incluir familiares agregados, como filhos maiores de 21 anos (no SIM Família), netos, pais, sogros, enteados, dentre outros, de acordo com as regras do plano. Essa flexibilidade é valiosa para proteger toda a família. Já no SC Saúde, a inclusão é restrita apenas ao cônjuge e filhos até 21 anos. Ou seja, você não poderá estender a cobertura a filhos adultos ou outros dependentes que hoje podem estar amparados pelo SIM, deixando parte da família descoberta.
- Acomodação em internações: Enquanto na SIM seu bem-estar é prioridade – com garantia de acomodação em apartamento individual em caso de internação, oferecendo conforto e privacidade –, no SC Saúde as internações ocorrem em enfermaria (quarto compartilhado). Embora a acomodação não seja o único fator na escolha do plano, esse diferencial da SIM proporciona um cuidado mais humanizado em momentos delicados. Lembre-se: quando estamos hospitalizados, ter um ambiente tranquilo faz diferença na recuperação.
- Coparticipação e custos de tratamento: Aqui reside uma diferença menos óbvia, porém de grande impacto financeiro. No SIM, a coparticipação (parte paga pelo beneficiário nos procedimentos) é de 40% para consultas, exames e procedimentos ambulatoriais, limitada a um valor máximo fixo por procedimento (atualmente em torno de R$ 253). Em caso de internação hospitalar, existe uma franquia única – você paga cerca de R$ 337 apenas, independente se a internação durar 2 dias ou 20 dias. Além disso, tratamentos muito caros e prolongados, como quimioterapia, radioterapia e hemodiálise, são isentos de coparticipação na SIM (ou seja, você não paga nada a mais nesses casos).
Já no SC Saúde, a coparticipação é de 30% para praticamente todos os serviços utilizados, mas com uma estrutura diferente: numa internação acima de 12 horas, cobra-se R$ 243,18 por dia internado, limitado a 6 dias (ou seja, até R$ 1.459,08 por uma única internação) e, passando de 30 dias, a partir do 31º dia é cobrado R$ 58,00 por dia. Em procedimentos ambulatoriais ou hospital-dia, há um teto de R$ 291,90 por procedimento realizado. Mesmo terapias de alta complexidade não possuem isenção no SC Saúde – por exemplo, cada sessão de hemodiálise gera coparticipação em torno de R$ 104,22 ao segurado. Colocando em perspectiva: uma internação prolongada que na SIM custaria R$ 337,00 no SC Saúde pode custar perto de R$ 1.459, e um tratamento oncológico que na SIM você faz sem pagar nada extra, no SC Saúde implicará pagamento de parte significativa dos custos. Portanto, a economia aparente dos 10% a menos de coparticipação no dia a dia pode se reverter em desembolso muito maior em situações de doença grave ou tratamento prolongado, justamente quando você menos quer se preocupar com contas.
- Sustentabilidade e segurança do plano: A SIM, com quase 40 anos de história, mantém uma gestão financeira sólida e transparente: hoje possui patrimônio superavitário e reservas técnicas 100% cobertas, conforme as exigências da ANS. Isso quer dizer que o plano tem recursos garantidos para arcar com as despesas médicas dos beneficiários, mesmo em cenários adversos.
Já o SC Saúde é um plano custeado pelo poder público estadual e dependente do orçamento do Estado de Santa Catarina para se manter. Em termos práticos, o SC Saúde pode ficar sujeito a limitações orçamentárias do governo – por exemplo, em épocas de cortes de gastos públicos, os repasses para o plano podem ser afetados. Na SIM, por ser uma autogestão dos servidores regulada e fiscalizada nacionalmente, existe maior segurança jurídica e financeira de que as coberturas serão mantidas conforme prometido, independentemente de mudanças governamentais. Em suma, a estabilidade do seu plano de saúde a longo prazo tende a ser mais previsível na SIM do que em um plano atrelado às contas do Estado.
Escolha com reflexão e cuidado
Diante de todos esses pontos, fica claro que a decisão de migrar do SIM para o SC Saúde não deve ser tomada apenas com base no valor da mensalidade. É compreensível buscar economia, especialmente com o orçamento apertado na aposentadoria. Porém, é preciso perguntar a si mesmo: no futuro, quando surgir uma necessidade médica séria, o que será mais importante – ter economizado algumas dezenas de reais agora, ou ter um plano que cobre integralmente o tratamento de que preciso?
Felizmente, não há necessidade de pressa. A opção de aderir ao SC Saúde estará aberta continuamente, sem prazo limite para decidir. Você pode, a qualquer momento, no futuro, optar pela migração caso julgue vantajoso – não há urgência em fazê-lo agora. Por outro lado, é importante lembrar que se você escolher sair da SIM, essa exclusão é definitiva. E caso mais adiante queira retornar a um plano regulado como a SIM, terá de cumprir novos períodos de carência para voltar a ter direito a diversos procedimentos, o que pode atrasar acesso a exames, internações, terapias e medicamentos de alto custo. Em suma, pense no longo prazo: uma economia imediata pode se traduzir em gastos e prejuízos muito maiores adiante, justamente na fase da vida em que mais precisamos de apoio médico.
Avalie com calma as coberturas, converse com a equipe da SIM se tiver dúvidas, e considere todos os cenários. Mais do que um contrato, a escolha do plano de saúde é um compromisso com sua qualidade de vida e tranquilidade futuras. A SIM não é apenas um plano de saúde, mas um plano de vida, construído com você e para você. Garanta que essa segurança o acompanhe na melhor idade – cuidar da saúde hoje é investir no seu bem-estar de amanhã.
Fontes: Documentos comparativos SIM × SC Saúde; Regulamento e materiais informativos da SIM (Caixa de Assistência à Saúde) e Portal oficial do plano SC Saúde (Secretaria de Estado da Administração/SC).